A seguradora do carro está enrolando. Quanto tempo espero para processar?
Quando a seguradora está atrasada
A lei fixa os prazos: 30 dias para decidir sobre a cobertura, contados da entrega dos documentos listados, e 30 dias para pagar depois de reconhecer a cobertura, com uma única suspensão por fase no seguro de veículos (art. 86 e art. 87). Vencidos, a seguradora responde por multa, correção, juros e perdas e danos:
Art. 88. A mora da seguradora fará incidir multa de 2% (dois por cento) sobre o montante devido, corrigido monetariamente, sem prejuízo dos juros legais e da responsabilidade por perdas e danos desde a data em que a indenização ou o capital segurado deveriam ter sido pagos, conforme disposto nos arts. 86 e 87 desta Lei.
Lei nº 15.040/2024, art. 88 (texto oficial). Conferido em 16/10/2026. Situação: vigente desde 11/12/2025.
O que fazer antes de processar
- Envie cobrança formal à seguradora, citando a data de entrega dos documentos e os arts. 86 a 88.
- Reclame na ouvidoria: resposta em até 15 dias.
- Registre no consumidor.gov.br e, se quiser, na Susep.
- Guarde gastos causados pela demora (transporte, aluguel).
Esses registros não são obrigatórios para processar, mas ajudam a provar a demora e às vezes resolvem o caso. Veja o guia como reclamar na Susep e no consumidor.gov.br.
Não perca o prazo
O prazo de 1 ano começa com a ciência da recusa expressa e motivada (art. 126, II). Se a seguradora negar, anote a data. O TJCE já reconheceu a prescrição numa ação proposta cerca de um ano e meio depois da negativa, e aplica o mesmo prazo ao dano moral.
Seguro auto: prazo de um ano corre da ciência da negativa e levou à prescrição
A segurada pediu indenização pelo conserto e dano moral, mas ajuizou a ação cerca de um ano e meio depois de comunicada a negativa. A Câmara aplicou a prescrição anual do art. 206, § 1º, II, b, do Código Civil e o Tema IAC 2 do STJ, com suspensão do prazo apenas enquanto a seguradora analisa o pedido administrativo (Súmula 229). Reconheceu a prescrição e extinguiu o processo.
"Contrato De Seguro Automotivo. Pretensões De Indenização Securitária E Reparação Por Danos Morais"
Mais em prazo para pagar o sinistro e prescrição de 1 ano.
Perguntas frequentes
Preciso esperar 90 dias para processar?
Não existe esse prazo mínimo. Vencidos os prazos legais, a seguradora está em mora.
Preciso reclamar na Susep antes de processar?
Não é obrigatório, mas ajuda a provar a tentativa de solução.
A seguradora nunca respondeu. Quando corre a prescrição?
Pela lei nova, da ciência da recusa expressa e motivada. Mesmo assim, não deixe o tempo passar.
A seguradora do seu carro está enrolando o pagamento?
Envie a recusa, a apólice e o protocolo do aviso de sinistro. A conversa é direta com o advogado.
Conteúdo de caráter informativo, em conformidade com o Provimento nº 205/2021 da OAB. Não constitui promessa de resultado. Cada caso depende dos documentos e é analisado individualmente.